Le Livret A a vu son taux chuter et votre épargne vous préoccupe. Bonne nouvelle : trois livrets bancaires proposent, pour quelques mois, un rendement supérieur à celui du Livret A, et cela reste vrai même après la hausse de la fiscalité prévue au 1er janvier 2026. Voyons ce qu’il faut savoir, vite et simplement.
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Pourquoi le Livret A perd de son attrait
Le taux du Livret A a été abaissé à 1,7% net au 1er août. Les particuliers retirent plus qu’ils ne déposent. Résultat : ce livret devrait afficher sa première décollecte annuelle depuis 2015. Un économiste évoque un recul supérieur à 2 milliards d’euros, alors que l’an passé la collecte avait été largement positive.
Face à cela, l’assurance-vie séduit car elle propose souvent des taux supérieurs et des promotions ponctuelles sur des fonds en euros, sans risque apparent. Mais ces solutions ne remplacent pas forcément la liquidité et la simplicité d’un livret.
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Trois livrets bancaires qui battent le Livret A… sur quelques mois
Plusieurs banques en ligne et fintechs lancent des offres promotionnelles attractives. Elles servent un taux boosté pendant une période définie, en général quelques mois, pour attirer de nouveaux clients.
- Fortuneo — Livret + : promotion à 5% brut pendant 3 mois. Pour 10 000 € placés, cela correspond à 125 € d’intérêts bruts sur 3 mois, soit 85,75 € nets après prélèvements (voir fiscalité ci‑dessous).
- Monabanq — Livret d’épargne : offre similaire à 5% brut pour une durée limitée. Même calcul que pour Fortuneo : 85,75 € nets pour 10 000 € sur 3 mois.
- Cashbee — livret : promotion moins élevée mais toujours au‑dessus du Livret A. Pour 10 000 € sur 3 mois, vous percevez environ 46,08 € nets.
Pour comparer : à 1,7% net, le Livret A rapportera 42,50 € sur 10 000 € en 3 mois. Ces promotions peuvent donc doubler voire presque tripler le gain sur la même période.
La fiscalité change le 1er janvier 2026
Important : la taxation des revenus de placement évolue. Le prélèvement forfaitaire unique (PFU) passe de 30% à 31,4% à cause d’une hausse de la CSG. Cette hausse s’applique aux intérêts de livrets fiscalisés, aux comptes à terme, aux PEA et aux comptes titres.
Les montants indiqués ci‑dessus intègrent déjà cette nouvelle imposition. C’est pour cela qu’un bonus brut de 125 € sur 3 mois devient 85,75 € net après ponction.
Que se passe‑t‑il après la période promotionnelle ?
Les taux promotionnels sont temporaires. Dès la fin de l’offre, le livret repasse au taux de base de la banque. Et ce taux peut être modifié à tout moment par l’établissement.
Exemples concrets : chez Fortuneo, le taux de base tombe à 1,6% brut après la période à 5%. Chez Monabanq, le taux de base prévu revient à 0,8% au 1er janvier. Autrement dit, il ne faut pas laisser tout son épargne sur un livret promo sans stratégie.
À la différence des livrets bancaires, le taux du Livret A est révisé deux fois par an. Les observateurs anticipent déjà une nouvelle baisse possible, vers 1,4% au 1er février.
Conseils pratiques avant de bouger votre épargne
- Ne transférez pas l’intégralité de vos réserves sur un livret promo. Réservez une partie pour la liquidité immédiate.
- Vérifiez la durée exacte de l’offre et la date à laquelle le taux normal reprend.
- Regardez les plafonds, les conditions d’ouverture et les délais de clôture. Certaines promos sont réservées aux nouveaux clients.
- Anticipez la fiscalité. Calculez le rendement net après le PFU à 31,4% pour comparer vraiment.
- Pensez à placer des alertes dans votre calendrier pour décider avant la fin de la promotion.
En bref : vous pouvez profiter d’offres qui battent le Livret A sur le court terme. Mais ces gains sont temporaires et la fiscalité augmente. Restez prudent, lisez les conditions et répartissez vos placements selon votre besoin de liquidité et votre tolérance au changement.
